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美国三大领域面临大范围信用破产危机

发布时间: 2019-06-06 19:10:05   来源:益阳经济网  
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美国居民储蓄率非常低,很多人都没有储蓄的习惯,存款不会超过一千美元,每个人都过着透支的生活,房贷、车贷司空见惯,这为美国经济崩盘埋下了一个重量级的氢弹,一旦经济危机到来,这些居民将无力偿还贷款,一种重大危机就会席转全国,一发不可收拾。

2019年5月23日美联储发布了《2018年美国家庭经济状况报告》,根据美联储这份调查数据显示,目前有超过40%的美国人在银行没有400美元用于紧急开支,这意味着有40%的美国成年人无法使用现金或银行储蓄来支付400美元的紧急情况。

另外根据美联储2018年关于经济报告的数据显示,大约有27%的被调查者需要借钱或者出售东西才能获得400美元,另外12%的人根本无法承担这笔钱。很多美国人之所以拿不出400美元的现金,因为美国人的储蓄率很低,很多人都没有储蓄的习惯。

根据最近的一项调查,45%的人认为自己的财务状况“一般”或“糟糕”,近30%的受访者认为他们的财务状况“不错”,15%的人认为“很糟糕”,25%的人担心他们的家庭收入不足以支付他们的开支。考虑到最近的另一项调查结果,59%的美国人目前靠工资生活。一旦经济危机发生,大多数美国人将遭受重创。和上次一样,大多数美国人都生活在经济的边缘,数以百万计的美国人将完全被他们没有预见到的经济灾难所蒙蔽。

由于美国储蓄率非常低,美国家庭对信用卡透支消费依赖性更高。日常生活、学习学费、其他支付等都使用信用卡透支消费。个人消费开支约占美国国内生产总值的70%,是经济增长的主要引擎。但是,从美国新近公布的消费支出却几乎为零增长,对经济增长和通胀走高毫无帮助。美国商务部公布,2017年6月美国个人消费者支出环比增长0.1%,不及由0.1%上修为0.2%的5月增速,为年内最低水平。6月实际消费者支出更是零增长。发布数据的商务部表示,6月消费者开支增长放缓源于消费者收入增速为七个月来最低。其数据显示,6月个人收入环比零增长,远逊预期增速0.4%,也低于由0.4%下修为0.3%的5月增速。

由于收入增速下降导致消费低迷,收入是消费的最主要决定因素。扣除通胀因素之后,2017年6月美国家庭可支配收入下降0.1%,是去年12月以来最大降幅。储蓄6月降至5464亿美元,环比减少183亿美元,降约3%。

美联储公布,截至2017年6月末,美国个人消费者合计信贷规模达到创纪录的3.8558万亿美元,但6月环比增长124亿美元,增幅略低于市场预期的139亿美元,也低于5月增幅184亿美元。在消费者信贷中,以信用卡贷款为主的循环性贷款6月环比增加41亿美元,增至1.0217万亿美元,刷新了2008年夏季、全球金融系统几乎崩溃前这类贷款总额的最高记录,但环比增幅低于5月的69亿美元

根据纽约联储的数据显示,2018年第四季度,美国有3700万张信用卡处于逾期还款超过90天的状态,同比2017年增长了200万张,共计拖欠约680亿美元。从年龄结构上看,“婴儿潮一代”(现年50岁以上)占绝大多数,达到53.7%。“千禧一代”(现年18-39岁)占比24.2%,“X时代”(现年40-50岁)占比22.1%。

此外,在美国流通的信用卡数量自2008年金融危机以来也增长了1亿多张,达到4.8亿张,平均每个公民1.47张信用卡。

iCIMS首席经济学家 Josh Wright表示,老年人越来越多在信用卡消费上逾期还款;特别在经济放缓的时期,这种迹象令人不安,因为老年人本来应该是被社会保护的弱势群体。

根据纽约联储的数据显示,美国的信用卡额度在2010年后持续上升,2018年再次达到2008年金融危机时的高峰。而信用卡消费余额却没有显著增加。这意味着美国人越来越多地进行透支消费。

美国的信用卡透支消费还推高了家庭债务的总额。去年第四季度猛增至惊人的135.4万亿美元,连续18个季度增加,比去年第三季度高出320亿美元,更比2008年第三季度的峰值高出8690亿美元。信用卡逾期率上升对美国消费支出构成威胁,而消费支出又占美国经济活动的2/3以上。

纽约联储指出,在信用卡逾期90天愈演愈烈后,下一个受难的可能是美国车贷。

美国企业债务占GDP的45%以上

自1950年以来,美国企业债务总额从未停止过增加。自2007年以来,企业债务已经达到创纪录的水平。先看美国企业债务占GDP比重的变化趋势,美国企业债务占GDP的比重一直在40%和50%之间波动,当该比重上升到45%以上的时候,债务杠杆就变得过重,成为引发经济危机的关键因素,而当该比重跌落到40%左右的时候,新的一轮债务加杠杆的开始也同时带动了经济增长。而比起2000年和2008年经济危机的时候,当前美国企业债务负担已经达到了同样的高度。当然,由于目前美国利率远远低于2000和2008的时候,所以企业债务可能还有一点点上升的空间,但是可以说下一次危机的根源,必将源于过高的企业债务负担。

Informa Financial Intelligence首席宏观策略师David Ader表示,在低利率和投资者高涨的风险情绪推动下,非金融公司的债务迅速增长至8.7万亿美元,相当于美国GDP的45%以上。

而根据美联储的数据,非金融企业的未偿还债务在两年内增长了1万亿美元。

美国国家债务超22万亿

据统计,2019财年的前7个月(2018年10月到2019年4月),美国政府的财政赤字达到了5310亿美元,再创新高!2019年5月底美国再发1310亿国债筹钱!美债总额正向23万亿美元冲刺。

据统计,超过22万亿美债的总额总有超过16万亿美元是被美国境内的机构、企业、个人买去,有超过6万多亿美元的国债被全球各国的央行买去。其中,咱们中国、日本是美债持有的两个最大买家。截止到2019年3月底,中国(本文中国指的都是中国大陆)依旧是各国中持有美债最多的,约为1.1205万亿美元。之后就是日本,约为1.0781万亿美元。两国持有的美债合计约为2.2万亿美元。

美国国家、企业和消费者债务三者齐创历史新高,可能会在经济衰退来袭时带来灾难性的后果。

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